2026년 디딤돌대출 자주 묻는 질문 TOP 33개 모음

개인회생 채무자는 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 연체관리 절차가 진행됩니다.

• 중지·금지명령이 내려지면 자동이체 정지 등 원리금 수납이 중단될 수 있습니다.
• 개인회생 개시결정 시 기한의 이익 상실로 대출 전액 상환 대상이 되고, 남은 잔액에 연체이자가 붙을 수 있습니다.
• 변제계획 인가결정 이후에는 법률에 따른 경매가 진행될 수 있습니다.

개인회생 신청 전에는 반드시 공사 담당자와 충분히 협의하는 것이 좋습니다.

가능합니다. 경매·공매 취득 주택도 구입용도로 신청할 수 있습니다.

• 원칙적으로 소유권이전(보존)등기일로부터 3개월 이내 신청해야 합니다.
• 매매계약서 대신 경락허가서(매각결정통지서)를 제출합니다.
• 대출 실행 시점에 소유권 이전이 가능해야 하고, 담보물에 대항력 있는 제3자 전입이 없어야 합니다.
• 가압류 등 권리침해 요소가 실행 시점까지 해소되어야 합니다.

대금지급기한통지서는 식별정보가 없어 인정되지 않습니다.

아래 3가지 방법으로 변경할 수 있습니다.

• 공사 홈페이지 → 인터넷금융서비스 → 로그인 → My HF → 주택담보대출 → 자동이체 계좌변경
• 스마트주택금융 앱 → 로그인 → My HF → 주택담보대출 → 자동이체 계좌변경
• 고객센터(1688-8114) 전화 후 본인 확인을 거쳐 변경

아닙니다. 전입 유지기간 중 세대주에서 세대원으로 바뀌더라도 해당 담보주택에 계속 거주하고 있다면 대출을 계속 이용할 수 있습니다.

약정상 핵심은 전입 및 실거주 의무입니다. 대출 실행 후 1개월 이내 전입하고, 전입일로부터 정해진 기간 동안 계속 거주해야 합니다.

HF FAQ에는 소득공제 관련 상세 판단은 붙임 파일을 참고하라고 안내되어 있습니다.

실제 연말정산 소득공제 가능 여부는 국세청 기준과 개별 요건에 따라 최종 판단됩니다.

다음 방법으로 발급할 수 있습니다.

• 공사 홈페이지/앱에서 공동인증서 로그인 후 My HF → 증명서 발급
• 고객센터를 통해 팩스 또는 이메일 발급 요청
• 카카오톡 ‘한국주택금융공사’ 채널 챗봇에서 제증명서 발급 신청
• 공사 지사 직접 방문

다만 부채증명서·금융거래확인서는 공사 양수 전 계좌라면 대출 실행은행을 통해 발급받아야 할 수 있습니다.

금리인하요구권은 원칙적으로 대출 당시 고객의 신용상태에 따라 금리가 차등 적용되는 상품에 대해 인정됩니다.

디딤돌대출과 보금자리론은 고객의 신용점수 등에 따라 금리가 달라지는 구조가 아니므로, 이후 신용상태가 좋아져도 금리가 내려가지 않습니다. 처음 정해진 고정금리가 만기까지 유지됩니다.

대출 후 자녀 출산, 다문화가구, 장애인가구, 연소득 6천만원 이하 한부모가구 등에 해당하면 우대금리 신청이 가능합니다.

• 홈페이지 또는 스마트주택금융 앱에서 신청
• 또는 관할 지사에 증빙서류 제출

예시 서류는 다음과 같습니다.

• 자녀 출산: 가족관계증명서 또는 주민등록등본
• 다문화가구: 가족관계증명서 또는 기본증명서
• 장애인가구: 장애인증명서 등
• 한부모가구: 한부모가족증명서 또는 가족관계증명서·등본 + 소득확인서류

임신 중 태아는 출산 우대금리 대상에 포함되지 않습니다.

가능합니다. 대출계약서류 제공일, 대출계약체결일, 대출실행일, 최초 사후 자산심사 부적격 확정통지일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 철회의사를 표시하면 됩니다.

• 공사 사전심사 건은 홈페이지 또는 모바일 앱에서 의사표시
• 그 외는 은행에 서면·전화·컴퓨터 통신 등으로 의사표시 가능

원금, 이자, 부대비용을 전액 반환하면 철회 가능하며, 조기상환수수료는 면제됩니다. 철회 효력 발생 후에는 취소할 수 없습니다.

일부 경우 가능합니다.

• 기존 장기주택저당차입금 잔액을 동일 또는 다른 금융기관이 직접 상환할 것
• 해당 주택에 저당권을 설정하는 방식으로 이전할 것
• 상환기간이 15년 이상일 것

위 요건을 충족하면 기존 대출의 남은 금액 한도 내에서 소득공제를 적용받을 수 있습니다. 다만 최종 판단은 국세청 소관입니다.

디딤돌대출 자산심사는 HUG가 수행합니다. 부부합산 순자산 가액이 최근 기준금액 이하여야 하며, 2026년 기준 순자산 기준금액은 5.11억원입니다.

부동산·일반자산·자동차·금융자산 합계에서 금융부채 및 일반부채를 차감해 산정합니다.

사후 자산심사 결과 부적격이면 금리 가산, 조건변경 불가, 일정 경우 기한이익상실 등의 제재가 있을 수 있습니다.

디딤돌대출은 원칙적으로 신청인의 신용정보를 확인하지만, 부부 중 아래 사유가 있으면 이용이 제한될 수 있습니다.

• 대출취급기관에 회수되지 않은 채권이 있는 경우
• 금융공사의 구상권, 미수채권 등이 회수되지 않은 경우

따라서 배우자가 개인회생 중이라도 관련 연체·미회수채권 상태에 따라 제한될 수 있으므로 사전 확인이 필요합니다.

가능합니다.

• 대출신청 후 콜센터 상담 단계: 고객센터 상담사에게 변경 요청
• 대출심사 단계: 관할지사 심사 담당자에게 변경 요청
• 대출심사 완료(승인) 후: 승인일로부터 30일 이내라면 금융기관과 협의하여 변경 가능

이자상환증명서 등 연말정산 소득공제 서류는 공사 누리집 또는 스마트주택금융 앱에서 발급할 수 있습니다.

• 홈페이지/앱 로그인 → My HF → 증명서 발급
• 고객센터를 통한 발급 요청도 가능

다만 근로소득자, 무주택 또는 1주택 세대주 등 소득세법상 요건을 충족해야 하며, 최종 판단은 국세청이 합니다.

인접한 건물의 주소지를 임의로 입력해 신청하면 됩니다.

이후 정식 주소가 부여되면 담보주택 주소를 변경해 심사가 진행됩니다. 도로명 주소는 행정안전부 주소정보에 반영된 뒤 적용됩니다.

일정한 생활·소득 충격이 발생한 경우 신청할 수 있습니다.

• 본인 또는 배우자의 실직·휴직·폐업·휴업
• 부부합산 소득 20% 이상 감소
• 질병·상해·재난적 의료비, 가족 사망, 장애, 재난 피해, 이혼, 출산 등

대상 계좌는 보통 대출취급 후 1년 이상 경과, 연체 3개월 미만이어야 합니다. 유예기간에는 원금만 유예되고 이자는 납부해야 하며, 총 3회·합산 3년 이내에서 이용할 수 있습니다.

처분조건부 대출 미처분 계좌, 개인회생·파산·면책 신청 계좌, 자산심사 부적격 계좌 등은 제외됩니다.

접수일 현재 퇴직 또는 폐업 상태이고 퇴직증명서, 건강보험자격득실확인서, 폐업증명서 등으로 소득없음이 확인되면 연소득이 없는 것으로 간주할 수 있습니다.

다만 최근 3개월 국민연금·건강보험료를 미납 없이 납부했고, 사실증명원 등으로 납세신고 사실 없음이 입증되거나 피부양자 상태 등 일정 요건을 충족하면 예외 인정될 수 있습니다.

일부상환·전액상환 모두 가능합니다. 먼저 내 대출이 공사로 양수됐는지 확인해야 합니다.

• 홈페이지 대출정보조회에서 공사양수일자 확인
• 또는 고객센터(1688-8114) 문의

상환 방법은 다음과 같습니다.

• CMS 실시간 이체
• 홈페이지 실시간 이체
• 가상계좌 상환(양수 후 계좌만 가능)

가상계좌는 당일만 유효하고, 가상계좌 상환은 취소할 수 없습니다.

휴직자는 휴직 직전 2개년 증빙소득을 확인한 뒤, 휴직 직전년도 연소득 또는 휴직 직전 최근 1년간 연소득으로 산정합니다.

다만 접수연도를 포함해 최근 3년 내 연속 1개월 이상 소득 발생이 없으면 연소득이 없는 것으로 간주될 수 있습니다.

소득금액증명원, 원천징수영수증, 급여명세서 등으로 소득 입증이 가능합니다.

채무자와 배우자의 2개년 소득을 확인하고, 대출대상자 및 금리 판정 시에는 최근 1개년 소득을 기준으로 봅니다.

• 2개년 소득 차이가 ±20% 이하이면 최근년도 소득 적용
• ±20% 초과이면 2개년 평균소득 적용
• 상시소득이면 최근년도 소득 적용 가능
• 1년 이하 소득만 있으면 연환산 후 10% 차감 적용 가능

근저당권자 명의가 누구인지에 따라 절차가 다릅니다.

• 등기부상 근저당권자가 공사인 경우: 홈페이지 또는 앱에서 전자등기 방식으로 신청 가능
• 등기부상 근저당권자가 금융기관인 경우: 은행 방문 후 법무사 위임 또는 셀프말소 진행

셀프말소 시 채무완납확인서, 직인날인요청서, 등기필증 등을 수령해 등기소에 직접 신청해야 하며 비용은 고객 부담입니다.

대출일로부터 3개월 이내 실제 혼인 여부를 확인할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.

• 혼인관계증명서
• 가족관계증명서
• 배우자가 함께 기재된 주민등록등본

기한 내 제출하지 않으면 대출금이 회수될 수 있습니다. 다만 미제출 사유서를 제출하면 최대 6개월까지 연장 가능합니다.

만 30세 이상 미혼 단독세대주는 일반 요건 외에 추가 제한이 있습니다.

• 담보주택 평가액 3억원 이하
• 대출한도 1.5억원 이하(생애최초는 2억원)
• 전용면적 60㎡ 이하(수도권 제외 읍·면은 70㎡ 이하)

주민등록등본상 직계존속 또는 미성년 형제·자매와의 부양기간 요건도 함께 확인해야 합니다.

원칙적으로 기존 대출은 상환해야 합니다.

다만 ‘생애주기 대출자금’ 조건으로 받은 경우에는 기존 집을 대출일로부터 2년 내 처분하면 주택 처분일까지 디딤돌대출을 계속 이용할 수 있습니다.

디딤돌대출은 새로 이사한 집으로 이전해 사용할 수 없습니다.

가능합니다. 2017년 5월 29일부터 1년에 1번 대출금 납입 예정일을 변경할 수 있습니다.

• 기금직접방식: 대출받은 은행 영업점 방문
• 이차보전 방식: 한국주택금융공사 홈페이지 또는 지사 방문

네, 의무사항입니다.

• 대출 실행 후 1개월 이내 담보주택에 전입해야 합니다.
• 신청 시점에 따라 1년 또는 2년의 실거주 의무가 적용됩니다.

정당한 사유가 있으면 전입완료일을 2개월 연장할 수 있고, 근무·생업·질병치료·취학·해외이주 등 일정 사유가 있으면 최대 3년 유예가 가능합니다.

기한 내 전입하지 않으면 기한의 이익 상실 처리될 수 있습니다.

유한책임 디딤돌대출은 채무 불이행 시 상환 책임을 담보주택에만 한정하는 대출입니다. 허위나 부정한 방법이 있는 경우는 제외됩니다.

담보주택 심사평가표 점수에 따라 승인 여부가 결정됩니다.

• 50점 이상: 유한책임대출(LTV 70%)
• 40~50점: 유한책임대출(LTV 60%) 또는 일반 디딤돌대출
• 40점 미만: 일반 디딤돌대출

있습니다. 대출 실행 후 3년 이내 원금을 상환하면 최대 0.6% 한도에서 경과일수에 따라 조기상환수수료가 부과됩니다.

시간이 지날수록 수수료는 줄어들고, 3년이 지나면 없어집니다. 공사 홈페이지 My HF 메뉴에서도 확인할 수 있습니다.

1주택 유지 의무는 2024년 6월 19일 이후 신청 건부터 적용됩니다.

추가주택 보유 여부를 1년 주기로 점검하며, 추가주택이 확인되면 6개월 이내 처분해야 합니다. 처분기한 내 처분하지 않으면 기존 디딤돌대출을 상환해야 합니다.

기본 최대 신청한도는 2억원입니다.

• 생애최초 주택구입자: 2억 4천만원
• 신혼·2자녀·다자녀 가구: 3억 2천만원
• 만 30세 이상 미혼 단독세대주: 1억 5천만원(생애최초는 2억원)

인터넷 접수일로부터 60일 안에 심사를 완료해야 하며, 승인일로부터 30일 안에 대출을 실행해야 합니다.

즉, 인터넷 접수일 기준 최대 90일 전에 신청할 수 있습니다.

구입용도 요건을 충족한다면 가능합니다.

구입용도란 소유권 이전등기를 아직 하지 않았거나, 신청일 현재 소유권 이전등기접수일로부터 3개월이 지나지 않은 경우를 말합니다.

공공주택은 건설 과정에서 건설기금대출이 이미 설정되는 경우가 많습니다.

이 경우 건설기금대출을 포기하고 디딤돌대출로 대체하는 것은 불가능하지만, 건설기금대출을 1순위로 두고 디딤돌대출을 2순위로 받는 것은 가능합니다.