DSR 계산기 내 연봉 대출 한도 얼마까지 나올까? (10초 컷 자가진단)

DSR 계산기 내 연봉 대출 한도 얼마까지 나올까? (10초 컷 자가진단)

“연봉이 5천만 원인데 주담대 3억이 안 나온다고요?” 네, 안타깝지만 DSR(총부채원리금상환비율) 때문일 확률이 99%입니다. 예전에는 집값만 보고 대출해줬지만(LTV), 이제는 “당신이 갚을 능력이 되는가?”를 철저하게 따지는 DSR이 대출의 문지기가 되었습니다.

은행 창구에서 거절당하고 당황하기 전에, 아래 계산기로 내 상태를 먼저 점검해보세요. 로그인 없이, 10초면 충분합니다.

📌 DSR 계산기 사용 전 필독 요약

• DSR(총부채원리금상환비율)이란? 내 연 소득에서 1년 동안 갚아야 할 모든 대출의 원금과 이자가 차지하는 비율입니다.
• 합격 기준: 시중은행은 보통 40% 이내여야 대출이 나옵니다. (2금융권은 50%)
• 계산 핵심: 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 자동차 할부금, 학자금 대출 등 모든 빚을 합산해야 정확합니다.
• 아래 계산기에 연봉과 기대출을 입력하면 즉시 결과를 확인할 수 있습니다

1. 10초 대출 한도 조회 ‘DSR 계산기’

“아래 DSR 계산기는 원리금 균등 상환을 기준으로 합니다. 만약 거치 기간(이자만 내는 기간)을 두거나 체증식 상환을 선택하면 초기 DSR 부담을 줄일 수도 있습니다.

아래는 DSR 계산기는 참조만하고 정확한 한도는 반드시 은행 앱 조회를 통해 다시 한번 확인하길 바랍니다.

2. 계산 결과 분석: 내 점수는 안전할까?

계산기를 돌려보셨나요? 결과값에 따라 내 상황을 냉정하게 판단해야 합니다.

✅ DSR 40% 이하: "프리패스"

축하드립니다. 은행(1금융권)에서 대출을 받는 데 큰 무리가 없는 상태입니다. 소득 대비 갚아야 할 돈이 적정 수준으로 관리되고 있다는 뜻입니다.

⚠️ DSR 40% ~ 50%: "노란 불"

• 1금융권(국민, 신한, 우리 등): 대출이 거절되거나 한도가 깎일 수 있습니다.
• 2금융권(저축은행, 보험사, 상호금융): 2금융권은 DSR 규제가 50%까지 허용되는 경우가 많습니다. 1금융권이 막혔다면 보험사 주담대 등을 고려해볼 수 있는 구간입니다.

🚨 DSR 50% 초과: "위험 구간"

사실상 추가 대출이 매우 어렵습니다. 소득의 절반 이상을 빚 갚는 데 쓰고 있다는 뜻이므로, 금융권에서는 '상환 위험이 높다'고 판단합니다. 이 경우 반드시 DSR을 낮추는 작업이 선행되어야 합니다.

3. DSR 낮추고 대출 한도 늘리는 꿀팁 3가지

계산 결과가 절망적이라도 포기하기엔 이릅니다. 수식을 알면 답이 보입니다. DSR은 **[ 1년 갚을 돈 ÷ 연 소득 ]**입니다. 분자를 줄이거나 분모를 키우면 됩니다.

① 마이너스 통장, 안 써도 '폭탄'이다

많은 분들이 놓치는 부분입니다. 마이너스 통장은 1원도 안 쓰고 있어도 **'약정 한도 전체'**를 빚으로 봅니다.

• 팁: 안 쓰는 마이너스 통장은 해지하거나, 한도를 1,000만 원이라도 줄이세요. DSR 수치가 뚝 떨어집니다.

② 대출 기간(만기)을 최대한 길게 늘려라

같은 3억을 빌려도 10년에 나눠 갚는 것보다 40년, 50년에 나눠 갚으면 **'1년에 갚는 돈(분자)'**이 줄어듭니다.

• 팁: 은행 상담 시 "만기를 가장 길게(40년~50년) 설정해 주세요"라고 요청하세요. 일단 대출을 받고 중도상환수수료가 면제되는 시점에 갚아나가면 됩니다.

③ 신용대출보다 주택담보대출이 유리

신용대출은 만기가 짧아(보통 5년 계산) 연간 상환액이 엄청나게 크게 잡힙니다. 반면 주담대는 만기가 깁니다.

팁: 집을 살 계획이라면 무조건 주담대를 먼저 최대로 받고, 부족한 돈을 나중에 고민해야 합니다. 순서가 바뀌면 한도가 확 줄어듭니다.

4. 더 알아보기 (이 내용 모르면 손해)

• 스트레스 DSR이란?:
  • 미래에 금리가 오를 것까지 감안해 한도를 더 깎는 제도입니다. (내가 받을 금리 + 1.5%p 등을 더해 계산). 즉, 시간이 지날수록 대출 문턱은 높아집니다.
• DSR 예외 상품:
  • 신생아 특례대출, 버팀목 전세자출 등은 DSR 규제를 적용받지 않거나 완화해 줍니다. 내가 자격이 되는지 꼭 확인하세요.

5. 참고하면 좋은 사이트

1. 금융위원회 공식 누리집
   • 설명: 정부의 최신 가계부채 관리 방안과 DSR 정책 보도자료를 원문으로 확인할 수 있습니다.
   • 주소: https://www.fsc.go.kr
2. 전국은행연합회 소비자포털
   • 설명: 각 은행별 실제 대출 금리와 조건을 비교해 볼 수 있는 공신력 있는 사이트입니다.
   • 주소: https://portal.kfb.or.kr

6. 자주 묻는 질문(FAQ)

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