국민연금 연기연금 장점과 단점 5년 늦추면 36% 더 준다?

5년 꽉 채워 연기하면?
월 100만 원 ➡ 월 136만 원 평생 수령
(*물가상승분 제외 단순 계산 / 은행 금리 대비 압도적 수익률)

은퇴 후 월 소득이 약 519만 원(A값 초과) 이상이라면 연금이 최대 50%까지 깎입니다.
💡 전략: 감액 피하고 연금액 불리기 (무조건 이득)

연금 소득이 연 2,000만 원을 넘으면 자녀 피부양자에서 탈락합니다.
💡 전략: 금액의 일부(50~90%)만 미루는 ‘부분 연기’ 활용

5년 참았는데 언제 본전을 뽑을까요? 전문가는 연기 후 12~13년을 손익분기점으로 봅니다.
📉 리스크: 82~83세 이전에 사망하거나 건강이 악화되면, 일찍 받느니만 못한 결과(총수령액 감소)가 발생합니다.

연금액이 늘어나 피부양자 소득 기준(연 2,000만 원)을 초과할 수 있습니다.
💣 리스크: 연금 몇 푼 더 받으려다 매달 십수만 원의 건보료를 내야 한다면 ‘배보다 배꼽’이 더 큽니다.

• 당장의 생활비 챙기기 (미루지 않은 부분)
• 나중의 연금 인상 효과 누리기 (미룬 부분)
• 소득 구간 조절 (건보료/세금 관리 유리)